Billigste samlelån: saml din gæld og spar penge

Det billigste samlelån er det med lavest ÅOP, og ved at samle dyre lån og kreditkortgæld i ét billigere lån kan du spare tusindvis af kroner og få bedre overblik over din økonomi.

Et samlelån er i virkeligheden bare et forbrugslån, du bruger til at betale eksisterende gæld af. Du optager ét nyt lån, indfrier dine gamle lån og kreditkort med pengene, og står tilbage med én månedlig ydelse i stedet for flere. Hvis det nye lån har lavere rente end dine gamle lån, sparer du penge. Og i de fleste tilfælde er besparelsen ganske betydelig.

Hos Nupp kan du sammenligne samlelån fra flere danske banker på under to minutter. Udfyld én ansøgning, modtag tilbud, og se hvor meget du kan spare. Helt uforpligtende.

Hvad koster et samlelån?

Prisen på et samlelån afhænger af det samme som ethvert andet forbrugslån: ÅOP, gebyrer og løbetid. Men fordi samlelån typisk involverer større beløb og længere løbetider, kan selv små forskelle i renten betyde store beløb over tid.

De billigste samlelån i Danmark starter fra ca. 3,95 % i ÅOP hos Coop Bank. Bank Norwegian tilbyder fra 4,95 %, og Santander Consumer Bank fra 5,45 %. Men husk: det er fra-satser. Din faktiske ÅOP fastsættes individuelt og afhænger af din kreditvurdering, din indkomst, din eksisterende gæld og det beløb, du vil låne.

Lad os tage et typisk eksempel. Du har tre eksisterende lån:

• Kreditkortgæld: 30.000 kr. til 18 % i rente
• Kviklån: 15.000 kr. til 22 % i rente
• Gammelt forbrugslån: 55.000 kr. til 12 % i rente

Samlet gæld: 100.000 kr. med en gennemsnitlig vægtet rente på ca. 15 %. Det koster dig ca. 15.000 kr. om året bare i renter. Samler du den gæld i et samlelån til 7 % i ÅOP, falder de årlige renteomkostninger til ca. 7.000 kr. Det er en besparelse på 8.000 kr. om året, eller ca. 670 kr. om måneden. Over fem år sparer du 40.000 kr.

Et vigtigt aspekt af prisen er løbetiden. Mange vælger en lang løbetid for at få en lav månedlig ydelse. Men det gør lånet dyrere samlet set. Et samlelån på 100.000 kr. til 7 % ÅOP over 5 år koster ca. 18.800 kr. i samlede renter. Over 10 år stiger renteomkostningerne til ca. 39.600 kr. Det er mere end det dobbelte. Vælg derfor den korteste løbetid, du realistisk kan klare.

Gebyrer spiller også en rolle. Nogle banker opkræver oprettelsesgebyr på 1.000-5.000 kr., mens andre har nul i gebyrer. ÅOP inkluderer gebyrerne, så brug altid ÅOP som dit sammenligningstal. Banken skal også oplyse den samlede kreditpris, så du kan se det nøjagtige beløb, du betaler over hele lånets løbetid. Forstår du hvad ÅOP er, kan du hurtigt vurdere, om et tilbud er godt.

For de fleste danskere med spredt gæld til høje renter er et samlelån en af de mest effektive måder at spare penge på. Men det kræver, at renten på samlelånet er lavere end den gennemsnitlige rente på din eksisterende gæld. Er den ikke det, giver samlelånet ikke mening rent økonomisk.

Billigste udbydere af samlelån

Herunder gennemgår vi de banker, der tilbyder de laveste renter på samlelån i Danmark. Da et samlelån er et forbrugslån, gælder de samme udbydere og vilkår. Men fordi samlelån typisk er på større beløb, har vi fokuseret på banker, der tilbyder lån fra mindst 50.000 kr.

1. Coop Bank tilbyder den laveste ÅOP fra 3,95 % med lån fra 20.000 til 500.000 kr. Ingen stiftelsesgebyr. Løbetid op til 15 år. Coop Bank er en stærk kandidat til samlelån, især for større beløb. Den lave fra-sats og fraværet af gebyrer gør dem til en af de billigste muligheder på markedet.

2. Bank Norwegian har ÅOP fra 4,95 % og tilbyder lån op til 500.000 kr. Ingen gebyrer. Svar samme dag. Bank Norwegian er populær blandt danskere, der samler gæld, fordi ansøgningsprocessen er hurtig og ukompliceret. De har lang erfaring med samlelån i hele Norden.

3. Santander Consumer Bank tilbyder ÅOP fra 5,45 % på lån op til 400.000 kr. De har fleksibel tilbagebetaling og mulighed for fast rente, hvilket giver forudsigelighed. Svar inden for 24 timer. Santander er et godt valg, hvis du foretrækker at vide præcis, hvad din ydelse er i hele lånets løbetid.

4. Express Bank har ÅOP fra 5,75 % og lån op til 350.000 kr. Svar samme dag. Express Bank er relevant for samlelån i den lavere ende af beløbsskalaen. De har en hurtig, digital proces og ingen sikkerhedskrav.

5. Ikano Bank tilbyder ÅOP fra 6,25 % på lån op til 400.000 kr. Ingen gebyrer og løbetid op til 12 år. Ikano Bank kan være et alternativ, hvis de første tre banker ikke godkender din ansøgning, da banker har forskellige risikomodeller.

Den billigste udbyder for dig afhænger af din kreditvurdering og det beløb, du vil samle. Brug Nupp til at sammenligne tilbud fra flere banker med én ansøgning. Du får overblik over dine muligheder og kan vælge det billigste.

Hvornår kan et samlelån betale sig?

Et samlelån kan betale sig i mange situationer, men ikke alle. For at vide, om det giver mening for dig, skal du stille dig selv ét simpelt spørgsmål: er renten på samlelånet lavere end den gennemsnitlige rente på min eksisterende gæld? Hvis ja, kan du spare penge. Hvis nej, giver det ikke mening.

Her er de situationer, hvor et samlelån næsten altid betaler sig:

Du har kreditkortgæld. Kreditkort har typisk en rente på 15-22 %. Et samlelån med en ÅOP på 5-8 % vil altså halvere dine renteomkostninger eller mere. Har du 50.000 kr. i kreditkortgæld til 18 % og samler det i et lån til 7 %, sparer du ca. 5.500 kr. om året i renter alene.

Du har flere kviklån. Kviklån har ofte renter på 20 % eller mere. Og har du flere af dem, betaler du rente-på-rente, som vokser hurtigt. Et samlelån til en markant lavere rente stopper den spiral og giver dig en fast plan for at komme ud af gælden.

Du har mange små lån og har mistet overblikket. Selv om de enkelte lån ikke nødvendigvis har skyhøje renter, kan det være svært at overskue tre, fire eller fem månedlige betalinger. Et samlelån giver dig ét afdrag, én rente, én oversigt. Det psykologiske aspekt er vigtigt. Overblik giver ro. Og ro giver bedre økonomiske beslutninger.

Du vil have en fast plan for at blive gældfri. Kreditkort og kassekreditter har ingen fast tilbagebetalingsplan. Du kan betale minimumbeløbet i årevis uden at komme tættere på at være gældfri. Et samlelån har en fast løbetid med faste ydelser. Du ved præcis, hvornår gælden er væk.

Der er dog situationer, hvor et samlelån ikke giver mening:

• Din eksisterende gæld har allerede lav rente. Har du et boliglån til 2-3 % eller et forbrugslån til 4 %, giver det sjældent mening at samle det i et nyt lån til 6-8 %.
• Du er tæt på at betale din gæld af. Hvis du kun har et par måneder tilbage på et eksisterende lån, er omkostningerne ved at optage et nyt lån (gebyrer, ny kreditforespørgsel) ikke det værd.
• Du vil bruge samlelånet som anledning til at stifte ny gæld. Et samlelån hjælper kun, hvis du holder op med at bruge kreditkortene bagefter. Ellers ender du med den samme (eller mere) gæld plus samlelånet oven i.

Sådan beregner du besparelsen ved et samlelån

For at vide, om et samlelån kan spare dig penge, skal du beregne forskellen mellem dine nuværende renteomkostninger og de forventede omkostninger ved samlelånet. Her er en trin-for-trin-guide.

Trin 1: List alle dine eksisterende lån. Skriv hvert lån ned med restgæld, rente (ÅOP) og månedlig ydelse. Inkluder kreditkort, kviklån, forbrugslån og eventuelle andre lån. Tag ikke boliglån med, da et samlelån normalt ikke bruges til boligfinansiering.

Trin 2: Beregn din samlede månedlige ydelse. Læg alle månedlige ydelser sammen. Det er det beløb, du betaler i dag. Mange bliver overraskede over, hvor stort tallet er, fordi de ikke har lagt det hele sammen før.

Trin 3: Beregn den gennemsnitlige rente. Multiplicer hvert låns restgæld med dets rente, læg resultaterne sammen, og divider med den samlede restgæld. Det giver dig den vægtede gennemsnitlige rente. Er den f.eks. 14 %, betaler du i gennemsnit 14 % i rente af din samlede gæld.

Trin 4: Indhent tilbud på samlelån. Ansøg via Nupp og se, hvilken ÅOP du kan opnå. Den ÅOP, du får tilbudt, er din nye rente, hvis du samler gælden. Er den lavere end din gennemsnitlige rente fra trin 3, kan du spare penge.

Trin 5: Beregn besparelsen. Brug vores samlelån beregner til at se den nøjagtige besparelse baseret på dit tilbud. Eller beregn det manuelt: tag forskellen mellem den gamle og den nye månedlige ydelse og gang med antallet af måneder i løbetiden. Husk at tage eventuelle oprettelsesgebyrer med i regnestykket.

Et forenklet eksempel: du har 150.000 kr. i gæld til en gennemsnitlig rente på 14 %. Din samlede månedlige ydelse er 4.200 kr. Du får tilbudt et samlelån til 6 % ÅOP over 5 år. Den nye ydelse er ca. 2.900 kr. Det er en besparelse på 1.300 kr. om måneden, eller 15.600 kr. om året. Over 5 år sparer du 78.000 kr. sammenlignet med at fortsætte med dine nuværende lån (forudsat du beholder dem i samme periode).

Jo højere din nuværende gennemsnitlige rente er, og jo større din gæld er, desto mere kan du spare. Har du primært boliggæld til lav rente, er besparelsen minimal. Har du primært kreditkortgæld og kviklån, kan besparelsen være enorm. De fleste, der ansøger om samlelån, har en blanding, og den typiske besparelse ligger på 500-2.000 kr. om måneden.

Vil du have et mere præcist billede? Prøv at bruge vores samlelån beregner, der tager højde for de specifikke beløb og renter i din situation.

Sådan øger du dine chancer for godkendelse

At ansøge om et samlelån er én ting. At blive godkendt er en anden. Bankerne vurderer din ansøgning ud fra flere kriterier, og der er ting, du selv kan gøre for at forbedre dine chancer. Her er de vigtigste.

Sørg for korrekte oplysninger. Det lyder banalt, men fejl i ansøgningen er en hyppig årsag til afslag. Tjek, at din indkomst, dine udgifter og din eksisterende gæld er opgivet korrekt. Bankerne verificerer oplysningerne via eSkat og kreditbureauer, og uoverensstemmelser giver afslag.

Vis stabil indkomst. Fastansættelse med en stabil månedlig indkomst er den stærkeste faktor for godkendelse. Har du variabel indkomst (f.eks. som selvstændig eller freelancer), kan det hjælpe at dokumentere gennemsnitlig indkomst over de seneste 12 måneder. Lån til selvstændige er muligt, men kræver ofte mere dokumentation.

Reducer din gæld-til-indkomst-ratio. Bankerne kigger på, hvor stor en del af din indkomst, der allerede går til gæld. 60/4-reglen er en tommelfingerregel: din samlede gæld bør ikke overstige 60 % af din årsindkomst, og dine månedlige gældsydelser bør ikke overstige 4 % af din bruttoindkomst. Ligger du tæt på grænsen, kan det hjælpe at betale det mindste lån helt af, inden du ansøger.

Ryd op i betalingsanmærkninger. Har du ubetalte regninger registreret hos RKI eller andre kreditbureauer, skal du betale dem, inden du ansøger. Selv små betalingsanmærkninger på et par hundrede kroner kan give afslag. Tjek din kreditvurdering og ryd eventuelle anmærkninger op.

Ansøg hos flere banker. Bankerne har forskellige risikomodeller. En bank, der giver afslag, kan have en konkurrent, der godkender dig. Brug en sammenligningsservice, der sender din ansøgning til flere banker på én gang. Det giver dig de bedste chancer for godkendelse uden at skade din kreditvurdering med mange individuelle forespørgsler.

Vælg et realistisk beløb. Søg ikke om mere, end du har brug for. Et lavere lånebeløb er nemmere at blive godkendt til. Og det giver lavere ydelse, som banken vurderer, du kan håndtere. Er din samlede gæld 120.000 kr., men du kan betale 20.000 kr. af med opsparing, så søg om 100.000 kr.

Får du alligevel afslag, er det ikke nødvendigvis slut. Overvej at søge om et samlelån med høj godkendelsesrate, eller kontakt en gældsrådgiver, der kan hjælpe dig med at forbedre din økonomiske situation, så du kan ansøge igen senere.

Hvad skal du være opmærksom på, inden du tager et samlelån?

Et samlelån kan spare dig penge, men der er faldgruber, du bør kende. Mange tager et samlelån uden at tænke over de detaljer, der kan gøre forskellen mellem en god og en dårlig beslutning. Her er de vigtigste ting at holde øje med.

Tjek den samlede tilbagebetaling, ikke bare ydelsen. Mange vælger samlelånet med den laveste månedlige ydelse. Men lav ydelse opnås ved lang løbetid, og lang løbetid betyder flere renter. Et samlelån på 120.000 kr. til 7 % ÅOP over 5 år koster ca. 22.700 kr. i samlede renter. Over 10 år stiger det til ca. 47.300 kr. Vælg den korteste løbetid, du realistisk kan klare, og fokuser på den samlede pris, ikke den månedlige ydelse.

Gebyrer for førtidig indfrielse. Nogle banker opkræver et gebyr, hvis du betaler dit samlelån af før tid. Det kan virke som en ubetydelig detalje, men hvis du får en bonus eller en arv og vil betale gælden hurtigt ned, kan gebyret koste tusindvis af kroner. Vælg en bank, der tillader førtidig indfrielse uden gebyr. Det giver dig fleksibilitet til at spare endnu mere, hvis din økonomi forbedres.

Variabel vs. fast rente. De fleste samlelån har variabel rente. Det betyder, at din rente kan stige, hvis markedsrenterne stiger. Hos enkelte banker kan du vælge fast rente, som giver forudsigelighed. Fast rente er typisk lidt højere, men du slipper for overraskelser. Overvej fast rente, hvis du har et stramt budget og ikke har råd til, at ydelsen pludselig stiger.

Luk de gamle kreditlinjer. Når du har brugt samlelånet til at betale kreditkort og kviklån af, bør du lukke de gamle kreditlinjer. Ellers er fristelsen til at bruge dem igen stor. Mange ender med at have det nye samlelån plus ny kreditkortgæld, og så er de værre stillet end før. Det er den største risiko ved et samlelån. Disciplin er afgørende.

Sørg for, at renten faktisk er lavere. Det virker oplagt, men mange ansøger om samlelån uden at have tjekket den gennemsnitlige rente på deres eksisterende gæld. Hvis din eksisterende gæld har en gennemsnitlig rente på 6 %, og du får tilbudt et samlelån til 8 %, sparer du ingenting. Brug beregningstrinene fra afsnittet ovenfor til at verificere, at samlelånet faktisk er billigere.

Overvej gældsrådgivning først. Er du i alvorlige gældsproblemer med mange kreditorer og misligholdte lån, kan gældsrådgivning være et bedre første skridt end et samlelån. En gældsrådgiver kan forhandle med dine kreditorer og i nogle tilfælde opnå hel eller delvis eftergivelse af gæld. Det er gratis og kan give et bedre resultat end et samlelån.

Typiske fejl, når du tager et samlelån

Samlelånet er et godt værktøj, men det bruges ofte forkert. Her er de mest typiske fejl, som gør, at samlelånet ikke lever op til sit potentiale.

Fejl 1: At tage ny gæld efter samlelånet. Det er den hyppigste og dyreste fejl. Du samler al din gæld i ét lån, men beholder kreditkortene og begynder at bruge dem igen. Inden længe har du samlelånet plus ny kreditkortgæld. Resultatet er mere gæld, ikke mindre. Løsningen er enkel: luk kreditkortene. Brug et debetkort i stedet.

Fejl 2: At vælge for lang løbetid. En lang løbetid giver en lav ydelse, men den samlede pris stiger markant. Vælg den korteste løbetid, du har råd til. Kan du klare 3.000 kr. om måneden i stedet for 1.800 kr., vælg den kortere løbetid. Du sparer tusindvis af kroner.

Fejl 3: At acceptere det første tilbud. Mange ansøger hos én bank og accepterer tilbuddet uden at sammenligne. Det kan koste dyrt. Sammenlign altid mindst tre tilbud. Brug Nupp til at få tilbud fra flere banker med én ansøgning.

Fejl 4: At låne mere end den eksisterende gæld. Nogle banker tilbyder et højere beløb end din samlede gæld. Det er fristende at tage de ekstra penge, men det øger din gæld. Lån præcis det beløb, du skylder. Ikke mere.

Fejl 5: At ignorere gebyrer. Oprettelsesgebyr, administrationsgebyr og gebyr for betalingsservice kan lægge tusindvis af kroner oven i lånets pris. ÅOP inkluderer de faste gebyrer, men tjek alligevel de samlede vilkår. Nogle banker har skjulte gebyrer for ting som kontoudskrifter eller ændring af ydelsen.

Fejl 6: At bruge samlelånet til at udskyde problemet. Et samlelån løser ikke grundlæggende problemer med overspendering. Hvis du konsekvent bruger mere, end du tjener, er et samlelån kun en midlertidig løsning. Du har brug for en budget- og udgiftsgennemgang. Gældsrådgivning kan hjælpe dig med at identificere og ændre mønstre, der fører til gæld.

Undgår du disse fejl, er samlelånet et af de mest effektive værktøjer til at reducere din gæld og spare penge. Kombiner det med et realistisk budget, og du har en klar vej ud af gælden.

Samlelån vs. andre løsninger til gæld

Et samlelån er ikke den eneste måde at håndtere gæld på. Her sammenligner vi samlelånet med andre løsninger, så du kan vælge den rigtige for din situation.

Samlelån vs. gældsrådgivning. Gældsrådgivning er gratis og kan hjælpe dig med at forhandle med dine kreditorer. Rådgiveren kan i nogle tilfælde få nedsat renten eller eftergivet dele af gælden. Men gældsrådgivning er en langsom proces, og den er mest relevant, hvis du er i alvorlige gældsproblemer. Har du styr på din økonomi, men bare vil spare renter, er samlelånet den hurtigere løsning.

Samlelån vs. kreditkortoverførsel. Nogle kreditkort tilbyder 0 %-perioder på balanceoverførsler. Det kan være billigere end et samlelån, men kun i den begrænsede periode. Når perioden udløber, vender den høje kreditkortrente tilbage. Og kreditrammen er typisk lavere end et samlelån. For gæld under 20.000 kr. kan en balanceoverførsel give mening. For større beløb er samlelånet bedre.

Samlelån vs. kassekredit. En kassekredit har typisk højere rente end et samlelån og ingen fast tilbagebetalingsplan. Kassekreditten er en fleksibel buffer, ikke et gældsværktøj. Skal du samle gæld, er et fast lån med fast ydelse altid bedre end en kassekredit, fordi du faktisk nedbringer gælden systematisk.

Samlelån vs. boliglån. Ejer du en bolig med friværdi, kan du i princippet refinansiere din gæld via et tillægslån i boligen. Renten er markant lavere (typisk 2-4 %). Men du stiller din bolig som sikkerhed, processen tager uger, og der er tinglysningsgebyr og andre omkostninger. For større gældsbeløb (over 200.000 kr.) kan det være den billigste løsning. For mindre beløb er samlelånet hurtigere og enklere.

For de fleste danskere med spredt gæld på 50.000-300.000 kr. er samlelånet den mest praktiske og effektive løsning. Det kombinerer lavere rente med en fast tilbagebetalingsplan og en hurtig ansøgningsproces. Og ved at sammenligne tilbud via Nupp kan du sikre dig den laveste rente.

Samlelån til forskellige gældstyper

Et samlelån kan bruges til at samle næsten enhver form for usikret gæld. Men besparelsen varierer afhængigt af, hvilke gældstyper du samler. Her er en oversigt over de mest almindelige typer.

Kreditkortgæld. Det er den gældstype, hvor et samlelån giver størst besparelse. Kreditkort har typisk renter på 15-22 %. Samler du 40.000 kr. i kreditkortgæld til 18 % i et samlelån til 6 %, sparer du ca. 4.800 kr. om året i renter. Over 3 år er det 14.400 kr. Og med faste ydelser er du gældfri efter de 3 år, i modsætning til kreditkortet, hvor du kan betale minimumbeløbet i årevis.

Kviklån. Kviklån har ofte de højeste renter af alle forbrugslånstyper, typisk 15-25 % eller mere. Har du et eller flere kviklån, er et samlelån næsten altid en god ide. Selv et samlelån med en relativt høj ÅOP på 8-9 % er markant billigere end de fleste kviklån.

Eksisterende forbrugslån. Hvis du har et ældre forbrugslån med en rente, der er højere end markedsrenten i dag, kan det betale sig at refinansiere. Renterne har ændret sig over årene, og et lån, der var konkurrencedygtigt for tre år siden, kan være dyrt i dag. Tjek din nuværende ÅOP og sammenlign med de aktuelle tilbud. Kan du spare mindst 2 procentpoint, er det typisk det værd.

Afbetalingsordninger. Mange butikker tilbyder rentefri afbetaling, men kun i en begrænset periode. Når den rentefri periode udløber, slår en høj rente ind, typisk 12-18 %. Har du flere afbetalingsordninger, hvor den rentefri periode er udløbet, kan et samlelån spare dig penge. Men hvis ordningerne stadig er rentefri, er der ingen grund til at samle dem.

Kassekredit. En permanent trukket kassekredit er dyr. Renten er typisk 8-18 %, og der er ingen fast tilbagebetalingsplan. Konverter kassekreditgælden til et samlelån, og du får lavere rente plus en plan for at komme ud af gælden. Det er en af de mest effektive ting, du kan gøre for din økonomi.

For alle gældstyper gælder det, at du først bør beregne din gennemsnitlige rente og derefter sammenligne med de samlelån, du kan få tilbudt. Brug Nupp til at se dine muligheder, og tag beslutningen baseret på tal, ikke mavefornemmelse.

Hvad er forskellen på samlelån og gældssammenlægning?

Begreberne bruges ofte i flæng, men der er en vigtig forskel. Et samlelån er et nyt lån, du selv optager for at betale eksisterende gæld af. Gældssammenlægning kan også indebære, at en gældsrådgiver forhandler med dine kreditorer om at samle eller reducere din gæld.

Med et samlelån er du selv i førersædet. Du vælger banken, accepterer vilkårene og bruger pengene til at indfri dine gamle lån. Det kræver, at du kan blive godkendt til et nyt lån, hvilket afhænger af din kreditvurdering og indkomst. Et samlelån er det rigtige valg, hvis du har styr på din økonomi, men betaler for høje renter.

Gældssammenlægning via en rådgiver er relevant, når din gæld er så stor eller din indkomst så lav, at du ikke kan blive godkendt til et samlelån. Her kan rådgiveren kontakte dine kreditorer og forhandle om lavere renter, betalingsaftaler eller i nogle tilfælde delvis eftergivelse. Gældsrådgivning er gratis hos kommunale tilbud og hos organisationer som Den Sociale Retshjælp.

Kort sagt: kan du få et samlelån, er det den hurtigste og mest effektive løsning. Kan du ikke, er gældsrådgivning det næste skridt. Uanset hvad bør du handle, for gæld til høje renter vokser hurtigere, end de fleste regner med.

Metodologi: sådan sammenligner vi samlelån

Vi sammenligner samlelån fra alle større danske banker og låneudbydere. Her forklarer vi, hvordan vores sammenligning fungerer, og hvilke begrænsninger den har.

Datakilde. Vi henter ÅOP-satser, gebyrer og vilkår fra de enkelte bankers hjemmesider. Vi bruger de annoncerede fra-satser, som er de laveste satser, bankerne tilbyder. Din faktiske ÅOP fastsættes individuelt.

Sortering. Udbyderne sorteres efter ÅOP fra lavest til højest. Vi mener, ÅOP er det mest retvisende sammenligningsgrundlag, fordi det inkluderer alle faste omkostninger. Vi har filtreret listen til banker, der tilbyder lån fra mindst 50.000 kr., da det er det typiske minimumbeløb for et samlelån.

Opdatering. Vi gennemgår og opdaterer satserne løbende. Renter og vilkår ændrer sig, og vi bestræber os på at holde oversigten aktuel. Tjek altid den aktuelle sats hos banken, inden du ansøger.

Affiliate-links. Denne side indeholder reklamelinks. Vi kan modtage kommission, hvis du klikker på et link og ansøger om et lån. Det påvirker ikke vores rangering. Alle udbydere sorteres efter ÅOP. Læs mere på om Nupp.

Begrænsninger. Vi sammenligner kun forbrugslån, der kan bruges som samlelån. Boliglån, kreditforeningslån og andre lånetyper med sikkerhed er ikke inkluderet. Vores sammenligning er baseret på annoncerede fra-satser, og din faktiske rente kan afvige. Vi anbefaler altid at indhente et konkret tilbud for at kende din præcise pris.

Har du spørgsmål eller rettelser? Skriv til os på hej@upworth.dk.

Samlelån for forskellige målgrupper

Et samlelån kan hjælpe mange forskellige typer låntagere, men forudsætningerne varierer. Her gennemgår vi, hvad du skal vide, afhængigt af din situation.

Unge med spredt gæld. Mange unge bygger gæld op via kreditkort, afbetalingsordninger og små kviklån. Beløbene er ofte beskedne (20.000-50.000 kr. samlet), men renterne er høje. Et samlelån kan bringe orden i kaos og give en fast plan. Udfordringen er, at unge ofte har kort kredithistorik, hvilket kan give højere rente. Søg hos flere banker for at finde det bedste tilbud.

Pensionister med gammel gæld. Pensionister med gæld fra tidligere år kan have svært ved at få nye lån, fordi indkomsten typisk er lavere end under erhvervslivet. Men bankerne vurderer pensionsindkomst som stabil, hvilket er en fordel. Er gælden til høje renter, kan et samlelån stadig spare penge, selvom renten på samlelånet er lidt højere end for yngre låntagere.

Selvstændige med variabel indkomst. Selvstændige har ofte sværere ved at blive godkendt, fordi indkomsten svinger. Dokumenter din gennemsnitlige indkomst over de seneste to år, og vælg en ydelse, du kan klare i de magre måneder. Søg hos banker, der er vant til at vurdere selvstændige, f.eks. Resurs Bank eller Express Bank.

Par med fælles gæld. Har begge parter gæld, kan det i nogle tilfælde betale sig at samle begges gæld i ét lån med den part, der har den bedste kreditvurdering, som ansøger. Men vær opmærksom på, at kun ansøgeren hæfter for lånet. Diskuter risikoen, inden I vælger den løsning.

Uanset din situation er fremgangsmåden den samme: beregn din gennemsnitlige rente, sammenlign med de tilbud, du kan få, og vælg det billigste. Brug Nupp til at se dine muligheder.